Quotenrückversicherung

Bei einer Quotenrückversicherung (QRV) ist der Rückversicherer mit einem festgelegten Prozentsatz, der Quote, an allen gezeichneten Risiken beteiligt.

Definition

Die Quotenrückversicherung stellt eine Form des proportionalen Rückversicherungsvertrags dar. Hierbei haftet der Rückversicherer mit einem festgelegten prozentualen Höchstanteil an allen Risiken des Gesamtbestands des Erstversicherers in dem rückgedeckten Segment.[1]

Prämien- und Schadenszahlungen werden gemäß dieser vereinbarten Quote aufgeteilt (erstere abzüglich einer Rückversicherungsprovision). Den Anteil des Erstversicherers nennt man Selbstbehalt. Hat der Rückversicherer eine Quote von 30 %, so ist er an jedem Schaden (der im Rückversicherungsvertrag versicherten Risiken), den der Erstversicherer zu decken hat, mit 30 % beteiligt. Der Selbstbehalt für den Erstversicherer entspricht in diesem Fall 70 %. Die QRV ist eine proportionale (anteilige) Rückversicherung.

  • Die Risiken in der Rückversicherung werden im gleichen Verhältnis zwischen Erst- und Rückversicherer aufgeteilt.
  • Die Haftungsgrenze des Rückversicherers ist auf ein absolutes Maß festgelegt.
  • Der Selbstbehalt des Erstversicherers und der Anteil des Rückversicherers prozentual festgelegt.
  • Bei mehreren Rückversicherern trägt jeder einen festgelegten Anteil, entweder des Gesamtrisikos oder als Prozentsatz der Zession.[2]

Vor- und Nachteile

Vorteil einer QRV:

  • Geringer Verwaltungsaufwand beim Rückversicherungsunternehmen, da die Akquisition, Kalkulation, Vertragsverwaltung und Schadenbearbeitung durch den Erstversicherer erfolgt.[3] Als Anteil an diesen Kosten wird eine Rückversicherungsprovision für diese Verwaltungsaufwendungen festgelegt.[1]
  • In gewissem Rahmen eine Verbesserung der Solvabilitätslage des Erstversicherers.

Nachteil einer QRV:

  • Für den Erstversicherer handelt es sich um eine verhältnismäßig teure Form der Rückversicherung, da Teile sämtlicher Risiken an den Rückversicherer abgegeben werden, obwohl er viele Risiken vollständig aus eigener Finanzkraft decken könnte. Allerdings handelt es sich um einen (in der Regel) umfassenden Risikotransfer.

Literatur

  • Werner Schwilling: Die Funktionen der Quotenrückversicherung in der deutschen Schaden- und Unfallversicherung. In: Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft. Band 85, Nr. 4, Dezember 1996, ISSN 0044-2585, OCLC 5656769663, S. 651–694, doi:10.1007/BF03188958.
  • Dieter Farny: Maßnahmen zur Reduktion des versicherungstechnischen Risikos. In: Handwörterbuch der Versicherung HdV. Verlag Versicherungswirtschaft, Karlsruhe 1988, ISBN 3-88487-162-5, S. 655–704 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  • Julia Miller: Rückversicherung als risikominderndes Instrument für den Erstversicherer. GRIN Verlag, München 2014, ISBN 978-3-656-67477-1, Kapitel 4.1.1 Quoten-Rückversicherung, urn:nbn:de:101:1-201406284426.
  • Joachim von Bernstorff: Die Quotenrückversicherung. Köln / Neuß 1953, OCLC 73921092.
  • Horst Baumann, Ernst Bruck, Charlotte Echarti, Hans Möller: Rückversicherungsarten: Proportional und nicht-proportional. In: Versicherungsvertragsgesetz (= Großkommentare der Praxis. Nr. 11). 9., völlig neu bearbeitete Auflage. de Gruyter, Berlin 2013, ISBN 978-3-11-024883-8, S. 27–28 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  • Peter Liebwein: Klassische und moderne Formen der Rückversicherung. 2. Auflage. Verlag Versicherungswirtschaft, Karlsruhe 2009, ISBN 978-3-88487-794-4, S. 62–67 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche – Erstausgabe: 2000).

Einzelnachweise

  1. ↑ a b Definition » Quotenrückversicherung «. In: Fred Wagner (Hrsg.): Gabler Versicherungslexikon. (versicherungsmagazin.de [abgerufen am 17. November 2016]).
  2. ↑ Quotenrückversicherung (engl. „quota share“) (PDF, S. 20/21).
  3. ↑ Quotenrückversicherung. staufenbiel.de, archiviert vom Original (nicht mehr online verfügbar) am 17. November 2016; abgerufen am 17. November 2016.  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.@1@2Vorlage:Webachiv/IABot/www.staufenbiel.de